服务中小外贸企业金融机构,探索多种融资方式

发布时间:2020-08-31 15:31:00

日前,国务院常务会议决定,鼓励金融机构加大对应收账款、存货、订单等的信贷支持和质押融资,依托大型电子商务平台,加强对中小外贸企业的直接贷款业务,帮助对外贸易企业克服困难。

日前,国务院常务会议决定,鼓励金融机构加大对应收账款、存货、订单等的信贷支持和质押融资,依托大型电子商务平台,加强对中小外贸企业的直接贷款业务,帮助对外贸易企业克服困难。

中小企业融资难是全社会共同关注的问题。小微外贸企业由于规模小、资产轻,融资难度更大。为了降低外贸企业的融资成本,银行必须充分发挥自身优势,提供合适的融资方案。

商务部研究院副研究员庞超然在接受采访时表示,外贸企业融资难、融资高的主要原因包括两个方面。一方面,很多外贸企业都是中小企业,不符合银行要求;另一方面,出口信用保险门槛高、费率高。因此,银行应进一步优化和完善认定标准,降低成本门槛,借助金融技术降低外贸企业融资成本。

今年以来,中信银行杭州分行积极推进与百信银行的协同发展,成功实施出口企业网上融资、跨境第三方支付平台融资等项目,开创了中小企业配套融资新模式中信银行对外贸易企业,帮助中小型外贸企业恢复生产。

一方面,中信银行杭州分行基于自身在外汇、外贸等方面的传统优势,积极利用中信银行子公司百信银行的互联网金融属性,通过科技、场景、数据等研究,创新金融服务解决方案,赋能小微中型外贸企业。

出口企业网上融资业务是中信银行与百信银行联合推出的“中信结算+百信融资”的新型合作模式。中信银行以出口信用证发放后的信用证为基础,以信用证发放后的信用证和信用证为基础,通过中信银行向出口企业信用证发放后的信用证进行风险控制。近日,为支持中小微企业恢复生产,百信银行向中国人民银行申请了低息贷款额度,有效降低了小微企业融资成本,帮助企业渡过难关。目前,中信银行杭州分行61户客户进入百信银行白名单,7家小微企业获得授信。

跨境第三方支付平台融资是中信银行、百信银行与跨境第三方支付公司合作,在支付公司平台上共同打造小微跨境电子商务出口商户的融资产品。由中信银行杭州分行推荐,百信银行与支付公司整合资源优势,以智能化风险控制和大数据应用为重点,以结算流程为信用基础,百信银行提供资金,支付公司提供限额担保,从而解决跨境电商的临时资金周转需求。

中信银行杭州分行与百信银行的合作,充分发挥了内部协同优势。通过金融技术创新和金融服务创新,为小微外贸企业发放“纯信用、低利率、全额度”贷款,进一步降低小微外贸企业融资成本,提高融资效率,简化融资程序帮助和支持小微外贸企业全面恢复生产,传递中信温度,也是响应政府支持实体企业、积极帮助“稳外贸”的号召。

庞超然认为,中小外贸企业在提供抵质押产品方面存在实际困难。银行等金融机构要加强创新,开发基于税收信息、用电量信息、销售、物流等信息的信用评价模型,允许中小外贸企业依靠自身信用获得融资,逐步优化抵质押条件。

考虑到中小外贸企业在市场谈判中相对较弱,上下游资金较多,银行等金融机构可根据企业应收账款信息,创新金融服务产品,放宽对中小外贸企业融资的要求应收账款。

他认为,银行还应加强对电子商务平台和外贸综合服务企业的支持,利用好平台交易数据形成外贸企业信用评价,推动平台企业降低服务收费标准,帮助外贸企业降低成本,提高质量和效益。

广发银行坚持发展普惠金融,服务小微外贸企业。下放小微企业授信审批和价格审批权限,在授信过程中配置专用授信额度,开发小微企业专项信贷产品,实现从授信申请、审批到审批全过程的在线,签约还贷,采取多种措施解决外贸小微企业“融资难、融资贵”的痛点。

在整合全球资源、创新跨境融资产品方面,广发银行通过境内外联动,为核心企业客户提供覆盖国内外合作伙伴的全球供应链金融服务。借助广泛的代理银行网络,为企业提供一站式跨境联动综合服务解决方案,包括跨境直接贷款、境内信用证福费廷资产等跨境信贷资产转移产品组合。整合全球资源,引导企业开拓国内外融资渠道,帮助企业寻找融资模式。

庞超然认为,当前,政府、银行、保险三方应进一步开放数据使用权,拓宽企业数据和信息的使用范围,形成企业信用综合评价体系,减轻企业担保负担。

疫情爆发后,企业市场需求萎缩,公司外贸需求订单增长乏力。同时,海外采购商不同程度地延长了付款期限,对企业的现金流产生了影响,造成了一定的经营压力。

据上海浦东发展银行工作人员介绍,“银、政、保”协同模式的优势在于:上海浦东发展银行通过降低企业融资成本,为中小外贸企业提供全面的金融解决方案,创新服务模式,促进产品优化,发挥分保增贷、扩大保单融资业务规模、提高理赔效率的作用;市担保中心将加大对“产业链、供应链”等重点行业的支持力度,切实解决中小企业贷款抵押物不足、信贷不足的问题。

此次“银、政、保”合作并非浦发银行的首次尝试。疫情爆发以来,上海浦东发展银行采取了一系列措施,如开辟防疫绿色通道,探索多方合作,配合小微企业分类定制融资应急预案、融资特色产品和成熟的综合金融在线服务,为相关企业提供优质高效的综合金融服务。

今后,上海浦东发展银行将进一步推进保险融资合作,全面推进融资服务工作的深化和务实,发挥模式作用,准确满足客户需求,全面协助外贸企业恢复生产,确保开放,稳定安全的供应链,努力稳定外贸基本市场。